Protege el futuro de los tuyos, pase lo que pase
Somos una agencia independiente de seguros en Florida y 10 estados. Comparamos entre aseguradoras líderes para encontrar la póliza de vida que se ajusta a tu etapa, tu presupuesto y tu familia — con asesoría gratuita y en español.
Un seguro de vida es amor en forma de plan
Si alguien depende de ti o de tus ingresos, un seguro de vida garantiza que tu familia pueda seguir adelante económicamente.
Protege el hogar y los ingresos
El beneficio puede reemplazar tus ingresos por años, cubrir la hipoteca o la renta, y mantener el nivel de vida de tu familia.
Asegura los sueños de tus hijos
Educación, cuidado y estabilidad: el dinero llega a tus beneficiarios generalmente libre de impuestos federales sobre la renta.
Evita deudas a los que amas
Cubre deudas, gastos médicos finales y funeral, para que nadie tenga que endeudarse en el peor momento.
La protección más grande al menor costo
Cubre un plazo definido — normalmente 10, 20 o 30 años — con una prima fija y montos de cobertura altos.
- La opción más económica por dólar de cobertura.
- Prima nivelada: paga lo mismo todo el plazo elegido.
- Muchas pólizas permiten convertirse a un plan permanente sin nuevo examen médico.
Ideal para: padres jóvenes, parejas con hipoteca y cualquier persona que quiera máxima protección durante los años en que su familia más depende de sus ingresos.
¿Cómo funciona?
Eliges el monto (por ejemplo $250,000, $500,000 o más) y el plazo. Si falleces durante ese plazo, la aseguradora paga el beneficio completo a tus beneficiarios.
¿Qué pasa al final del plazo?
Puedes renovar (a una prima mayor), convertir a permanente si tu póliza lo permite, o dejarla vencer si ya no la necesitas — por ejemplo, cuando la casa está pagada y los hijos son independientes.
Dato útil
Mientras más joven y saludable contrates, menor será tu prima — y queda fija por todo el plazo.
Garantías fijas para toda la vida
El seguro permanente clásico: prima fija que nunca sube, beneficio garantizado de por vida y un valor en efectivo que crece a una tasa garantizada.
- Todo es predecible: prima, beneficio y crecimiento mínimo del valor en efectivo están garantizados por contrato.
- Algunas aseguradoras pagan dividendos que pueden aumentar el valor o reducir la prima (no garantizados).
- Acceso al valor en efectivo por retiros o préstamos de póliza, según sus condiciones.
Ideal para: quienes prefieren certeza total sobre potencial de mercado — un legado garantizado, planificación patrimonial o proteger a un dependiente de por vida.
¿En qué se diferencia del IUL?
Vida Entera ofrece garantías fijas: sabes exactamente cuánto pagas y cuánto acumula como mínimo. El IUL cambia garantía por potencial: su valor puede crecer más según el índice, pero con topes y cargos variables. Te mostramos ilustraciones de ambos para comparar.
¿Cómo funciona?
Pagas una prima fija (de por vida o por un periodo definido, según el diseño). Parte cubre el seguro y parte construye valor en efectivo garantizado que crece libre de impuestos mientras permanece en la póliza.
Dato útil
También existe en versiones para niños y jóvenes: asegura su tarifa y su asegurabilidad futura desde temprano.
Protección de por vida que además acumula valor
Un seguro permanente cuyo valor en efectivo puede crecer vinculado a un índice del mercado (como el S&P 500), con protección contra pérdidas por caídas del índice.
- Cobertura que no vence mientras la póliza se mantenga al día.
- Valor en efectivo con potencial de crecimiento y "piso" que protege ante años negativos del índice.
- Acceso al valor acumulado mediante retiros o préstamos de póliza, según sus condiciones.
- Primas y beneficio ajustables dentro de ciertos límites.
Ideal para: quienes buscan protección permanente y al mismo tiempo una herramienta de acumulación a largo plazo — complemento de retiro, legado familiar o planificación.
¿Cómo crece el valor en efectivo?
Los créditos de interés se calculan según el desempeño del índice elegido, con un tope (cap) y un piso (floor). No inviertes directamente en la bolsa: el piso evita que el valor acreditado baje por caídas del índice.
Importante saber
Los cargos de la póliza y el costo del seguro se descuentan del valor en efectivo. Es un producto de largo plazo: los resultados dependen del diseño de la póliza y de cada aseguradora. Te lo explicamos con ilustraciones reales antes de decidir.
Beneficios en vida
Muchas pólizas incluyen cláusulas que permiten adelantar parte del beneficio en caso de enfermedad crónica, crítica o terminal.
Tranquilidad para tu familia en el momento más difícil
Una póliza de vida permanente con montos más pequeños — generalmente entre $5,000 y $50,000 — pensada para cubrir el funeral, gastos médicos finales y deudas menores.
- Emisión simplificada: en la mayoría de los casos solo un cuestionario de salud, sin examen médico.
- Disponible hasta edades avanzadas (según aseguradora, típicamente 50–85 años).
- Prima fija que nunca aumenta y cobertura que no vence.
- Además del beneficio en dinero, muchas aseguradoras incluyen servicios de apoyo a la familia: asistencia y planificación funeraria, líneas de acompañamiento y orientación en trámites (varía según la compañía).
Ideal para: adultos mayores o cualquier persona que quiera dejar resuelto el costo de su despedida — en EE. UU. un funeral puede superar los $8,000 — sin cargar a sus hijos.
¿Por qué no depender de una colecta?
Las colectas y rifas tardan y no siempre alcanzan. Una póliza de gastos finales paga rápido y directo a tu beneficiario, que puede usar el dinero libremente.
¿Y si tengo condiciones de salud?
Existen opciones de aceptación garantizada (con periodo de espera inicial). Comparamos entre aseguradoras para encontrar la que mejor acepte tu caso.
Dato útil
Puede contratarse además de otras pólizas que ya tengas — se complementan, no se excluyen.
¿Cuál se ajusta a ti?
Cada opción resuelve una necesidad distinta — y muchas familias combinan más de una.
| Vida a Término | Vida Entera | IUL (Indexada) | Gastos Finales | |
|---|---|---|---|---|
| Duración | 10, 20 o 30 años | Toda la vida | Toda la vida | Toda la vida |
| Objetivo principal | Máxima protección en los años clave | Garantías fijas y legado | Protección + acumulación de valor | Funeral y gastos finales |
| Costo relativo | $ — el más bajo | $$$ — fijo de por vida | $$$ — flexible, parte acumula valor | $$ — montos pequeños |
| Valor en efectivo | No | Sí, crecimiento garantizado | Sí, vinculado a un índice | Sí, modesto |
| Examen médico | Según monto y aseguradora | Según monto y aseguradora | Según monto y aseguradora | Generalmente no |
| Monto típico | $100,000 – $1,000,000+ | Flexible | Flexible | $5,000 – $50,000 |
Tabla informativa general. Coberturas, montos y requisitos definitivos dependen de cada aseguradora y de la póliza emitida.
Tips antes de contratar
Calcula cuánta cobertura necesitas
Una guía común es 10 a 12 veces tus ingresos anuales, más deudas grandes como la hipoteca. Nosotros hacemos el cálculo contigo, gratis.
Nombra bien a tus beneficiarios
Designa beneficiarios primarios y contingentes, y actualízalos tras eventos grandes: matrimonio, divorcio, nacimientos. Evita dejarlo "a la herencia".
No esperes al "momento perfecto"
La prima depende de tu edad y salud al contratar. Cada año que pasa, la misma cobertura cuesta más. Asegura tu tarifa hoy.
Resolvemos tus dudas
¿Necesito examen médico para contratar?
¿Cuánto cuesta un seguro de vida?
¿El beneficio paga impuestos?
¿Qué pasa si dejo de pagar la prima?
¿Puedo tener más de una póliza?
¿Ustedes son la aseguradora?
Cotiza tu seguro de vida hoy, sin costo
Cuéntanos sobre ti y tu familia, y un asesor te contactará el mismo día con opciones de varias aseguradoras — asesoría gratuita y en español.